银行存管行为可以帮助网贷平台控制经营风险，但不是网贷交易的信用背书。银行存管是什么意思？在逛论坛之前，看到一张图，以民生银行存管系统为例，这家银行是为辛凯贷、人人贷、积木盒子等几大平台服务的，系统比较成熟，感觉挺有价值的。现贴出来供讨论:这张图应该基本概括了银行存管的一般模式，可以看出银行存管解决的最重要的是:资金隔离(平台自有资金和交易资金分开管理。
资金托管是指投资人和借款人都在第三方机构开户。在资金划转过程中，第三方机构不仅要进行资金划转，保证资金的正常流动，还要对资金的来源和去向进行监管。资金存管是指P2P网贷平台将平台的交易资金或风险准备金放在第三方机构的账户中，资金由第三方机构保管。资金托管是把钱存在银行，网贷平台本身不参与交易过程中的资金流动，银行直接管理投资资金的投资去向和使用；
Depository只是让交易过程更加透明。存管银行不负责交易，只是监督信息流和资金流是否一致，银行的账和网贷机构的账是否一致。至于平台是真是假，银行不问。网贷机构本身的信息是否真实可靠，仍然需要投资者对网贷机构和项目本身进行仔细判断。“把合适的产品卖给合适的人”同样适用于网贷行业。要主动加强投资者教育和维权，特别是要妥善管理投资者，不要把不合适的产品卖给没有风险承受能力的投资者。
在投资过程中，对不同收益状况、风险意识和风险承受能力的投资者，分类提供投资标的并进行动态调整，或者要求投资者的投资比例不超过收益的一定比例，使投资者不会不合理地追求过高的投资回报。“投资者也要正确评估自己的风险承受能力，根据个人资产、家庭情况、工作情况，设定合理的目标收益。”合适的目标收益至少应该具备两个特征:一是符合自身的风险承受能力，二是在行业平均水平的合理范围内浮动。
通过银行存管，可以有效限制p2p平台违规使用客户资金，导致出借资金难以收回，从而展期或跑路，给客户造成损失。投资一定要找银行，不要胡来，我之前被骗过，说利率高，没什么，还骗了几千，一定要找好的平台投资。简单来说，银行存管就是通过银行管理投资人的资金，通过平台管理交易，做到资金和交易分离，让平台无法直接接触资金，这样也可以在一定程度上规避资金挪用的风险，从根本上杜绝平台跑路的可能。
p2p进行银行托管是因为必须要有资质，合规，因为银行托管是判断一个p2p平台是否合规的标准之一。1.银行托管可以防止p2p平台跑路。银行托管就是用客户的资金在托管银行开户，客户的资金直接转入托管银行账户。当然，这个账户是客户的账户。2.托管方便p2p平台自己管理，因为托管后，平台自有资金会与客户资金分离。
为了防止平台自融，平台自有资金池导致平台跑路。为了保护投资者的利益，避免被套路。为了加强监管。在2016年12月《办法》出台前，很多平台将出借人的资金归集到公司账户或公司控制的个人账户，再将资金借给借款人，使在途资金形成资金池，容易造成平台非法吸收公众资金用于公司自身融资。P2P行业问题平台、跑路平台事件的频繁爆发，使得资金安全成为投资者首要关注的问题。
P2P银行存管是证券资金存管的延伸。简单来说就是通过银行管理投资人的资金，通过平台管理交易，做到资金和交易分离，让P2P平台无法直接接触资金，避免资金被挪用的风险。银行存管行为可以帮助网贷平台控制经营风险，但不是网贷交易的信用背书。2017年2月23日，银监会发布《点对点借贷资金存管指引》，明确指出存管机构开展点对点借贷资金存管业务，不为点对点借贷的交易行为提供担保或保证，不承担违约责任。
交易过程中，投资者直接通过银行进行网上交易，回款时，资金直接回到投资者的投资账户。第二，直接存管是平台与银行最常见的资金存管合作模式。在银行资金直存的模式下，银行一般为平台开设存款账户、投资人和借款人的独立个人存款账户、风险准备金账户、担保公司账户。
简单来说，银行存管把用户的资金从平台资金中分离出来，放到银行存管的平台上。投资者将拥有存管银行的二类账户，用于投资和体现。这个二类账户的所有权属于用户个人，平台无权操作用户的账户资金。同时，银行会记录用户存管账户的资金流向，防止洗钱等犯罪行为。互联网金融指导意见和第三方支付新规都提到了P2P的资金管理。
我们先来看看《互联网金融指导意见》关于P2P银行存管的原话:“除另有规定外，机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与机构自有资金的分账管理。客户的资金存管账户应接受独立审计，审计结果应向客户披露。中国人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管规则。
在逛论坛之前，看到一张图片是以民生银行存管系统为例。该行用于辛凯贷、人人贷、积木盒子的存管。系统比较成熟，感觉挺有价值的。现贴出来供讨论:这张图应该基本概括了银行存管的一般模式，可以看出银行存管解决的最重要的是:资金隔离(平台自有资金和交易资金分开管理，平台，平台只起到信息中介的作用。没有资本沉淀，各种风险(如流动性风险、资金挪用风险、系统性风险等。)会减少。
银行存管在一定程度上解决了网贷行业的合规问题，是“敲门砖”。就像现在很多公司招聘员工，你必须身体健康，本科以上学历，这是硬性规定，是某个职位必须具备的“标准”，但不是“高配”。一般来说，合规是敲门砖，是起跑线，是“标准”而不是“高配”；可靠是关键，风控是核心，优质债权是核心竞争力，可靠才是真正的“高配”。